退休金準備調查：6成民眾估每月需3~5萬
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根據投信投顧公會共同基金投資問卷調查，民眾對退休準備有年輕化的趨勢。國人普遍認
為應在38歲~40歲左右開始準備退休金，且最理想的開銷為每月3萬至5萬元；同時有6成的
民眾已著手準備退休金。
調查指出，國人準備退休金的方式以儲蓄最多，佔75%，69%為股票，個人保險佔61%。使
用共同基金與指數股票型基金（ETF）只各占1/3，且年紀越小越偏好ETF，年紀越大則偏
好共同基金，並以固定收益型基金為主。
國立中山大學財務管理學系教授蔡維哲表示，大部分民眾認為，每個月的理想退休生活開
銷介於3萬至5萬元間，若以主計處公布資料換算退休所得替代率，至少要達到2020年全體
受僱員工每月總薪資平均5.4萬元的6成以上。
蔡維哲指出，20歲~29歲有48%的受訪者以及30~39歲族群有40%的受訪者表示，擔心收入不
穩定、目前資金不足，無法儲蓄以及擔心未來醫療的龐大支出，沒信心可達到理想的退休
生活。
因此，蔡維哲建議，青壯族群應盡早進行退休理財規劃，舉例來說，25歲年輕人每月可提
撥6000元作為退休投資規劃準備，假設年平均報酬率為4%~6%，到65歲退休時可存下700萬
到1200萬元。
以最新2020年國人的平均壽命為81歲計算，假設年平均報酬率為2%，16年的退休生活期間
，每月的生活費就可達到3萬元至5萬元之間，建議提早開始準備，有望達成理想退休生活
。
有推薦月薪三萬以下的人
買哪一隻可以讓退休金有3~5萬嗎？
如果沒有，不就是講屁話而已